공무원연금 수령시기 늦추기 가능할까? 기초연금 중복 수령 여부까지 완벽 정리

공무원 퇴직이 가까워지거나 은퇴 준비를 하다 보면 가장 먼저 계산해 보게 되는 게 바로 연금인데요. 저 역시 주변에서 "국민연금처럼 공무원연금도 나중에 받으면 돈 더 주나요?", "기초연금도 같이 나올까요?" 같은 질문을 정말 많이 받곤 합니다.

오늘은 공무원연금 수령 시기를 마음대로 미룰 수 있는지, 그리고 65세 이후 기초연금도 함께 챙길 수 있는지 알기 쉽게 풀어드릴게요.

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1. 공무원연금, 수령 시기 늦추면 연금액 늘어날까?

결론부터 말씀드리면 아쉽게도 불가능합니다.

국민연금의 경우 '연기연금제도'라는 게 있어서 1년 늦출 때마다 연금액을 7.2%씩 더 얹어주는데요. 반면 공무원연금은 법으로 정해진 지급 개시 연령이 되면 그냥 연금이 나오기 시작하는 구조입니다. 내가 원한다고 해서 수령 시기를 뒤로 미루고 액수를 늘릴 수 있는 제도가 아예 없습니다.

※ 그렇다면 연금이 안 나오고 깎이는 경우는 왜 생길까요?
수령 시기를 억지로 늦출 수는 없지만, 퇴직 후 다시 일자리를 구해서 일정 기준 이상의 소득이 생기면 연금이 일부 안 나올 수는 있습니다. 재취업해서 버는 돈에 따라 연금액의 최대 50%까지 깎일 수 있으니 퇴직 후 일자리를 알아보실 땐 소득 금액을 잘 따져보셔야 합니다.

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2. 공무원연금 받으면 기초연금은 못 받나요?

65세 이상이 되면 국가에서 나오는 기초연금(월 최대 33만 원 안팎)을 기대하시는 분들이 계신데요. 안타깝게도 공무원연금을 받는 분과 그 배우자는 원칙적으로 기초연금을 받을 수 없습니다.

• 본인: 공무원연금 같은 직역연금 수급자는 기초연금 지급 대상에서 법적으로 제외됩니다. (일시금으로 한 번에 다 받으신 특수한 경우가 아니라면 못 받는다고 보시는 게 속 편합니다.)
• 배우자: 본인이 공무원이 아니었더라도, 배우자가 공무원연금을 받고 있다면 함께 대상에서 제외되는 경우가 대부분입니다.

이 부분 때문에 형평성 논란이 계속 나오고는 있지만, 현행 제도상으로는 공무원연금을 받으면서 기초연금까지 중복으로 챙기기는 어렵습니다.

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3. 퇴직 전 꼭 짚고 넘어가야 할 노후 전략

정리해 보면 공무원연금은 수령을 늦춰서 액수를 키울 수도 없고, 기초연금 보탬을 기대하기도 어렵습니다. 게다가 정년(만 60세)과 연금 나오는 시기(만 65세) 사이에 붕 뜨는 5년의 소득 공백기가 생기게 되죠.

따라서 퇴직 직전에 당황하지 마시고 개인연금(IRP, 연금저축)을 60세~65세 사이에 받도록 설계해 두시거나, 연금 감액에 영향을 주지 않는 금융소득(이자·배당)이나 임대소득 위주로 미리 노후 자금 플랜을 세워두시는 것을 추천해 드립니다.